Pesquisar este blog

Tradutor

quinta-feira, 9 de julho de 2015

Confiscaram a Poupança! E ai, você vai fazer o quê?

No início de 2015, muitos boatos sobre o confisco da poupança pelo governo surgiram e causaram um tremendo reboliço às vésperas do carnaval. Muitas pessoas sacaram em massa o dinheiro dos bancos, causando um desequilíbrio no sistema financeiro.  

A notícia se espalhou como um rastilho de pólvora pelas redes sociais através de uma montagem grosseira com a foto da Presidente no portal G1, mas, o governo tratou logo de desmentir o boato e acalmou os ânimos do mercado e da população.

A geração de pessoas nascidas no fim da década de 80 e nos anos 90 correu para buscar informações sobre o famoso confisco da era “Collor”. Muitos se assustaram ao descobrir o pânico gerado na época e relatos de inúmeras pessoas que adoeceram e informaram sobre ter o conhecimento de pessoas que suicidaram, pois perderam todo o dinheiro, patrimônio e empresas de anos e anos de muito trabalho.

Ufa!!! Mas isso passou...

E se eu te disser que o nosso dinheiro da poupança foi confiscado em 2012? E ai, você vai fazer o quê?

O brasileiro vivia naquele momento uma euforia ímpar, afinal, tínhamos saído com louvor da crise de 2008 e 2009 e vivíamos um período de crescimento, expectativas e uma confiança extrema no discurso “somos o país do futuro”, “novo modelo econômico a ser seguido pelo mundo”, “Eike Batista, a imagem do sucesso brasileiro”. Nada melhor do que um período como esse para mexer no nosso bolso e nada acontecer. E assim foi...

Entenda um pouco mais sobre o que aconteceu no artigo escrito em 07 de maio de 2012 – “Mudanças na poupança –opinão”.

O que mudou? Para os depósitos efetuados até 3 de maio de 2012; Não houve mudanças, a remuneração continua sendo Taxa Referencial (TR) + 0,5% ao mês; Para novos depósitos ou contas abertas a partir de 4 de maio de 2012; Quando a taxa Selic meta for superior a 8,5% ao ano, a remuneração continua sendo TR + 0,5% ao mês. Quando a taxa Selic meta for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração da poupança será TR + 70% da Selic.

Neste artigo, foi feita uma breve simulação sobre o quanto o governo deixaria de remunerar a população justificando que a manutenção do crescimento da economia necessitava deste ajuste. Mais captação da poupança, mais recursos para o financiamento do déficit de moradia do país e manutenção dos programas sociais. Por que então mexer na Poupança? Pois, ao se tornar um investimento mais rentável que os Fundos de Renda Fixa, os investidores poderiam migrar esses investimentos ocasionando uma instabilidade na principal fonte de financiamento das dívidas do Governo.

A taxa Selic apresentava uma queda sequencial, embora ainda fosse uma das maiores taxas praticadas no mundo entre os países emergentes e desenvolvidos. Essa queda e o menor valor da Selic se deram até março de 2013, registrando 7,25%. A expectativa do governo era que taxa Selic fosse baixar ainda mais e por isso se mexeu na poupança. Só que a partir dai a escalada da Selic se vê até os dias de hoje e com uma expetativa de chegar a 15%. 

Vejamos na tabela abaixo:

Fonte: Bacen

Para entendermos melhor o que aconteceu com o seu bolso, faremos uma demonstração a seguir utilizando um simulador bancário que apresenta os resultados de toda essa engenharia financeira para justificar tais ações, ou seria melhor dizer, tais confiscos?
Simulação!

A Simulação abaixo foi feita pelo período de 12 meses, com valor fixo de R$ 10.000,00 (dez mil Reais), variando a taxa Selic para entendimento das mudanças das regras da poupança.

TABELA SIMULAÇÃO 1!
TX SELIC
POUPANÇA
ANTIGA
RENDIMENTO
BRUTO
6,30%
R$ 630,00
Isso mesmo!
O Governo deixou de remunerar
7,25%
POUPANÇA
ATUAL
RENDIMENTO
BRUTO
5,08%
R$ 508,00
R$ 122,00
Imagine esse cenário com 100 milhões de poupadores:
 100.000.000 x R$ 122,00 = R$ 12,2 bilhões deixaram de ser injetados na economia como remuneração dos poupadores.

TABELA SIMULAÇÃO 2!
TX SELIC
POUPANÇA
ANTIGA
RENDIMENTO
BRUTO
6,81%
R$ 681,00
O Governo não retém R$ com a Selic acima de 8,50%
9,00%
POUPANÇA
ATUAL
RENDIMENTO
BRUTO
 X
Porém, a inflação deteriora % Poupança
Em agosto de 2013 a taxa Selic era de 9,00% e a inflação de 6,09%. A poupança neste período apresentava um pequeno ganho real sobre a inflação. Poupança 6,81% e Inflação 6,09%.

 TABELA SIMULAÇÃO 3!
TX SELIC
POUPANÇA
ANTIGA
RENDIMENTO
BRUTO
7,97%
R$ 797,00
O Governo não retém R$ com a Selic acima de 8,50%
13,75%
POUPANÇA
ATUAL
RENDIMENTO
BRUTO
X
X
Porém, a inflação deteriora % Poupança
Em junho de 2015 a taxa Selic era de 13,75% e a inflação de 8,89% (Fonte: Folha UOL de 08/07/2015). Embora a poupança remunere mais financeiramente  (remuneração poupança - R$ 797,00) em comparação com a taxa Selic mais baixa (7,25% - R$ 508,00),  com a taxa Selic  mais elevada (13,75%), a poupança perde poder de remuneração diante de uma inflação mais alta (remuneração poupança – 7,97% x inflação de 8,89%).

Entendemos que as ações tomadas em 2012 foram fundamentadas numa famosa lei praticada em nosso país, a “Lei de Gerson”, a lei de levar vantagem sempre diante de um cenário que ilusoriamente beneficiava a maioria, mas que na verdade beneficiaria somente o  lado de quem tem o poder e autoridade para mexer no meu, no seu e no nosso bolso a hora que bem entende. Parabéns, vocês conseguiram durante um ano mexer no nosso bolso e nos presenteia agora com a volta da inflação e o nosso poder de remuneração em investimentos como o da poupança deteriorados.

“A poupança continua sendo um investimento seguro, com remuneração mensal e isento do imposto de renda e IOF para pessoas físicas”. Será mesmo?

Com a taxa Selic baixa, o governo ganha!
Com a inflação alta, nós perdemos!
Quando eu ganho?

Confiscaram a poupança! E aí, você vai fazer o quê?

Texto: Emerson Santana.
* Graduado em Ciências Econômicas pela UFSJ – São João Del Rei/MG
* Especialista em Gestão em Finanças  pela UFSJ- São João Del Rei/MG
* Consultor Administrativo e Financeiro
* Ministra Cursos de Orçamento Pessoal e Familiar

* Ministra Cursos de Gestão Financeira para MPE's in Company

Nenhum comentário:

Postar um comentário

Continue nos visitando